Assurance professionnelle pas chère

Le prix, le prix encore le prix. Bien souvent, notamment au lancement d’une activité professionnelle, les entrepreneurs recherchent le prix le moins cher pour leurs assurances, mais cela peut s’avérer risqué à moyen/long terme. Nous allons voir ensemble les différents types d’assurances pouvant être souscrites pour votre activité professionnelle, les garanties et les conséquences de viser l’assurance la moins « chère ».

Assurance obligatoire est facultatives, quelles différences ?

Il existe deux catégories d’assurance, celles rendues obligatoires par la loi comme par exemple la responsabilité civile de votre véhicule professionnel et celle facultative, mais grandement recommandée pour sécuriser votre activité et vos biens comme par exemple l’assurance protection juridique.

Les assurances obligatoires

Parmi les assurances obligatoires, nous pouvons citer :

• La responsabilité civile des véhicules professionnels : via cette garantie, l’assureur viendra indemniser les dommages corporels et matériels que vous pourriez causer à des tiers en utilisant votre voiture ou camion professionnel ;
• La garantie décennale des professionnels du bâtiment : les artisans doivent offrir une garantie de dix ans aux travaux qu’ils réalisent. Tous les corps de métier ne sont pas concernés par cette obligation ;
• La complémentaire santé des salariés : si vous avez du personnel, vous êtes dans l’obligation de souscrire une mutuelle pour ces derniers dont 50% du coût sera à votre charge ;
• La responsabilité civile professionnelle : nombre de professions réglementées (professionnels de la santé, du droit, de la finance, etc.) doivent impérativement souscrire une telle assurance.

Cette liste n’est pas exhaustive, car de nombreuses professions sont réglementées et la législation oblige les entrepreneurs agissants dans ces domaines à souscrire diverses assurances professionnelles.

Les assurances facultatives

Les assurances dites « facultatives », car non imposées par la loi sont tout de même fortement recommandé pour vous protéger, protéger votre activité et protéger vos investissements. Par exemple :

• L’assurance multirisque professionnelle : cette dernière sert à protéger vos locaux, matériels, stock, etc. ;
• L’assurance protection juridique : en cas de litige avec un fournisseur, salarié ou client, l’assureur se chargera de votre défense et de protéger vos intérêts ;
• L’assurance prévoyance du dirigeant : un accident, une maladie ou une invalidité vous touche, un contrat de prévoyance viendra vous verser une indemnité afin de pallier à votre baisse de revenus selon les termes du contrat ;
• La complémentaire santé des TNS : cette dernière n’est pas obligatoire pour le travailleur non salarié (TNS). En revanche c’est elle qui viendra compléter vos remboursements de santé du régime obligatoire en cas de maladie ou d’hospitalisation. De plus, les contrats dits « Madelin » vous offrent un avantage fiscal.

Encore une fois, cette liste n’est pas exhaustive et les compagnies d’assurance vous proposent de nombreuses solutions pour répondre à vos besoins précis dans de nombreux domaines.

Comment trouver une assurance professionnelle pas chère ?

Trouver une assurance professionnelle pas chère s’effectue par étapes. Nous allons vous les détailler :

Définitions de vos besoins d’assurances

1. Définir les obligations d’assurance pour mon activité. Cette étape est essentielle, car si vous êtes soumis à une obligation d’assurance, en plus des conséquences pécuniaires, vous avez un risque de vous retrouver devant un tribunal ;
2. Identifier vos besoins réels et immédiats. Si vous avez un véhicule avec du matériel professionnel de valeur à l’intérieur, garantir ce dernier sera prioritaire vis-à-vis une assurance protection cyber par exemple.

Budget et franchises

1. Déterminer un budget cible pour chaque assurance. Cet exercice permettra aux professionnels de l’assurance que vous solliciterez de vous orienter vers telle ou telle gamme de solutions d’assurance ;
2. Définir les franchises maximales que vous êtes prêt à supporter. La franchise est la somme qui reste à votre charge après indemnisation de l’assureur. Un exemple simple, vous éraflez votre véhicule contre un poteau. Le coût de la réparation est de 600€ et vous avez une franchise de 200€. La compagnie d’assurance vous indemnisera à hauteur de 400€ (600€ – 200€ = 400€ d’indemnité).

Une fois toutes ces données identifiées, vous pourrez solliciter les différents assureurs pour comparer leurs garanties et tarifs.

Quels professionnels solliciter pour trouver une assurance pas chère ?

Différents acteurs sont à votre disposition pour trouver vos assurances professionnelles :

• Agents généraux et banquier : option la plus courante, solliciter un agent général d’assurance ou un bancassureur. Interlocuteurs de proximités, ils auront souvent une gamme complète de polices d’assurance à vous proposer. L’inconvénient de cette solution, les agents généraux et les banquiers ne vous proposeront que les solutions de leur compagnie mandante ;
• Courtiers : acteurs de proximité pour la défense de vos intérêts assurantiels, les courtiers sont là pour vous proposer les meilleures solutions via différentes compagnies d’assurance. Leur point fort réside ici, ils ne proposent pas exclusivement les solutions d’une seule compagnie, mais de plusieurs. Certain courtier sont dit généraliste, à l’image des agents généraux vue précédemment d’autre sont spécialisé dans des domaines très particuliers vous permettant de toujours trouver une solution à vos besoins.
• Les comparateurs en ligne : à l’instar des courtiers qui travaillent pour vous, les nombreux comparateurs en ligne vous permettent, via un seul questionnaire, de solliciter un grand nombre d’assureurs et de recevoir plusieurs devis. L’inconvénient de cette solution est que vous serez seul pour comparer les différentes garanties et faire vos choix.

Comment sélectionner une assurance professionnelle pas chère ?

Le pas cher dans le domaine de l’assurance ne doit pas être un but ultime ! La priorité est et restera les garanties selon vos besoins et votre activité.

Cela se comprend malheureusement mieux lors d’un sinistre. Si vous n’avez pas choisi les bonnes garanties ou que les franchises sont trop élevées, l’assureur ne prendra pas en charge le sinistre ou le coût restant à votre charge sera trop important. Le pas cher et donc l’ennemi de la bonne protection.

En revanche, la recherche du meilleur rapport coût/garantie est l’objectif que vous devez mener. En effet, si l’assureur A vous propose un tarif identique à l’assureur B, mais avec moitié moins de garanties et des franchises plus élevées, A n’aura pas un bon rapport coût/garantie. La est l’intérêt de se faire accompagner par le bon interlocuteur comme indiqué précédemment.

Conclusion

Comme vous avez pu le constater, la recherche des meilleurs contrats d’assurance n’est pas chose si aisé. S’entourer des bons professionnels de l’assurance est essentiel pour ne pas tomber dans le piège du tarif le moins cher et s’apercevoir, trop tard, que vous êtes mal couvert et qu’un sinistre pourrait avoir des conséquences dommageables sur votre activé entrepreneurial.

Une fois vos obligations, attentes et besoins bien identifiés, c’est le meilleur rapport coût/garantie qui devra être recherché pour vous protéger, garantir vos matériels/locaux et sécuriser votre activité.