L’assurance emprunteur est cruciale dans le processus d’acquisition d’un prêt immobilier. Elle garantit la protection des emprunteurs en cas d’événements imprévus affectant leur capacité de remboursement. En raison des divers obstacles auxquels vous pouvez vous heurter, vous devez comprendre les enjeux et les meilleures approches pour choisir la formule la mieux adaptée à votre situation. Que faut-il savoir sur les taux et les coûts cachés ? Est-il difficile de changer d’assureur ?
Sommaire
Les exclusions de garantie courantes dans les assurances emprunteurs
Les exclusions de garantie sont les situations et les conditions spécifiques pour lesquelles la compagnie d’assurance est susceptible de refuser de vous couvrir. Elles visent à définir clairement les cas dont l’assureur ne souhaite pas s’occuper comme les préconditions médicales. Dans ce cas, toute maladie ou pathologie existante avant la souscription du contrat peut ne pas être prise en charge. Ce procédé permet à l’assureur de se prémunir contre les risques élevés associés aux problèmes déjà connus de l’emprunteur.
En matière d’activités périlleuses, les sports extrêmes tels que le parachutisme, l’alpinisme et le pilotage d’avions entraînent un refus de couverture lors d’accident résultant de leur pratique. L’objectif est de limiter les menaces liées aux comportements considérés dangereux ou imprudents de la part du bénéficiaire.
Dans des situations comme la conduite en état d’ivresse et l’usage de substances illicites, les assureurs jugent par ailleurs que le souscripteur a volontairement augmenté son risque d’incident. Il en découle une opposition à la prise en charge. Pour connaître les exclusions de garanties d’une assurance emprunteur, vous devez lire attentivement votre contrat avant de le signer.
Comprenez les taux et les coûts cachés des assurances emprunteurs
Les taux d’intérêt varient significativement en fonction de divers facteurs, notamment l’âge du débiteur, sa situation professionnelle et son état de santé. Ils représentent le pourcentage de la somme empruntée que vous avez l’obligation de payer en plus du capital à rembourser. Vous devez ainsi comparer les propositions de différents prestataires pour trouver l’offre la plus avantageuse.
Les montants cachés influencent quant à eux considérablement le prix global de votre couverture, mais ils ne sont pas explicites lors de la souscription. Ils peuvent inclure les frais de dossier, les coûts de gestion annuels et les pénalités en cas de modification ou de résiliation anticipée du contrat. L’absence d’information précise sur ces modalités entraîne de mauvaises surprises.
Des difficultés pour changer d’assureur ?
En raison de la réglementation et des conditions spécifiques imposées par les institutions financières, changer de compagnie d’assurance peut être pénible pour de nombreuses personnes. Néanmoins, depuis 2022, il est possible de changer d’assurance emprunteur à tout moment grâce à la loi Lemoine.
Pour entamer ce processus, vous devez d’abord trouver une offre équivalente à votre couverture afin d’être conforme aux exigences de votre prêteur. Tenez aussi compte de la reconnaissance de la compagnie par les autorités officielles et de son niveau de satisfaction pour être certain de profiter d’un service adéquat.
Après votre sélection, communiquez votre intention de résiliation à votre prestataire actuel. Réalisez cette procédure par courrier recommandé pour avoir des preuves à montrer en cas de nécessité. Si vous rencontrez des résistances de la part de votre banque ou de l’assureur que vous quittez, sollicitez l’assistance d’un conseiller juridique ou d’un courtier qualifié.
