Des millions de Français empruntent chaque année pour réaliser leurs projets immobiliers. Pourtant, nombreux sont ceux qui ignorent qu’au moment de souscrire à un crédit, obtenir un devis d’assurance emprunteur est tout aussi crucial que le taux d’intérêt du prêt lui-même. À Audincourt, cette démarche peut s’effectuer aisément grâce à des outils disponibles en ligne, permettant à chacun d’accéder à des devis personnalisés, adaptés à leur situation.
Qu’est-ce qu’un devis d’assurance emprunteur ?
Un devis d’assurance emprunteur est un document essentiel qui détaille les conditions de couverture proposées par un assureur lors de la souscription d’une assurance de prêt. Il s’agit d’un document gratuit et sans engagement, qui permet à l’emprunteur de connaître la cotisation mensuelle ou annuelle à payer ainsi que les garanties offertes en cas d’imprévu. Ce devis doit regrouper plusieurs éléments clés, notamment :
- Le montant de la cotisation : qui peut varier en fonction des garanties choisies.
- Les garanties choisies : elles doivent être claires ainsi que les situations dans lesquelles elles s’appliquent.
- Les exclusions de garanties : des situations spécifiques où l’assurance ne s’applique pas.
- Le montant des franchises : c’est la somme à la charge de l’emprunteur en cas de sinistre.
Pour comprendre en profondeur, il est judicieux de demander des devis à plusieurs assureurs afin de les comparer. Les assureurs tels que Generali, Allianz ou L’Olivier Assurance par exemple, offrent des options variées qui méritent d’être examinées sous différents angles.
Pourquoi solliciter un devis d’assurance emprunteur ?
Deux raisons fondamentales motivent la demande d’un devis d’assurance emprunteur :
- Pratique : Obtenir des devis en ligne permet à l’emprunteur de recevoir plusieurs propositions sans avoir à se déplacer dans différentes agences. Il suffit de remplir un formulaire pour recevoir des devis adaptés à ses besoins, ce qui est non seulement rapide mais également pratique.
- Économies : Les économies potentielles varient considérablement selon le profil de chaque emprunteur. En effet, il est possible d’économiser entre 6 000 et 45 000 euros sur son prêt immobilier en optant pour une assurance emprunteur externe à celle proposée par la banque. C’est un véritable atout à considérer.
Comment remplir un formulaire de demande de devis d’assurance emprunteur ?
Le processus de demande de devis d’assurance emprunteur est simple et rapide. Pour commencer, il est impératif de préparer quelques informations essentielles. Voici la liste des documents ou détails à avoir à portée de main :
- Montant de l’emprunt : cela inclut le montant total du prêt, son taux d’intérêt ainsi que la durée de remboursement.
- Type d’emprunt : savoir s’il s’agit d’un crédit amortissable ou d’un remboursement in fine, et si le taux est fixe ou variable.
- Informations personnelles : âge, situation maritale, profession, nombre de kilomètres parcourus annuellement, etc.
Ces éléments permettent à l’assureur d’évaluer le risque et d’anticiper le coût de l’assurance. Vous aurez également à choisir les garanties que vous souhaitez inclure dans votre contrat.
| Garantie | Description |
|---|---|
| Décès | Prise en charge du remboursement du prêt en cas de décès de l’assuré. |
| PTIA | Protection en cas de perte totale et irréversible d’autonomie. |
| ITT | Couverture en cas d’incapacité temporaire de plus de 90 jours. |
Les garanties principales d’une assurance emprunteur
Lorsqu’il s’agit de choisir les garanties pour votre assurance emprunteur, il est crucial d’évaluer vos véritables besoins. Voici les principales garanties qui peuvent être souscrites :
- Garantie décès : elle rembourse le capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur.
- Garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : elle prend effet si l’emprunteur devient totalement incapable d’exercer son activité.
- Garantie d’invalidité permanente totale (IPT) : protège l’emprunteur en cas d’invalidité supérieure à 66 %.
- Garantie d’incapacité temporaire totale (ITT) : une couverture est fournie si l’assuré ne peut pas travailler pendant une période prolongée.
- Garantie perte d’emploi : bien que rare dans les contrats actuels, elle reste une option pour certains.
Le choix de ces garanties impactera le montant de votre devis. Plus le degré de couverture est élevé, plus le coût sera important. Prenons par exemple un emprunteur de 30 ans prenant un prêt de 150 000 euros sur 25 ans :
| Assureur | Coût total de l’assurance | Mensualité la première année |
|---|---|---|
| Simpl’assur | 2 892 € | 8,91 € |
| April | 3 725 € | 16,98 € |
| Generali | 4 227 € | 58,52 € |
Quelles économies réaliser en changeant d’assurance emprunteur ?
Beaucoup d’emprunteurs ne savent pas qu’ils peuvent changer d’assurance emprunteur même après avoir signé leur offre de crédit. Cette possibilité est désormais encouragée par la loi Lemoine, qui facilite la délégation d’assurance. Voici quelques avantages à le faire :
- Tarifs souvent plus attractifs : Les assurés qui comparent les différentes offres peuvent souvent réaliser des économies significatives.
- Couvertures mieux adaptées : Les nouvelles polices peuvent offrir des garanties plus adaptées aux besoins actuels de l’emprunteur.
- Meilleur rapport qualité/prix : Un bon comparateur vous permettra d’identifier celui qui propose le meilleur rapport garanties/prix.
Les économistes estiment qu’une simple comparaison peut permettre des économies allant jusqu’à 44 000 € sur la durée totale du prêt. Il est donc essentiel de vérifier si votre contrat actuel est toujours pertinent. Des assureurs comme Groupama, Crédit Agricole et BNP Paribas sont souvent cités comme des références dans ce domaine.
| Profil de l’emprunteur | Économie possible |
|---|---|
| Salarier cadre de 30 ans | 8 000 € |
| Jeune emprunteur de 25 ans | 6 000 € |
| Retraité de 60 ans | 5 000 € |
Où demander un devis d’assurance emprunteur à Audincourt ?
À Audincourt, plusieurs plateformes en ligne vous permettent d’obtenir rapidement un devis d’assurance emprunteur. Par exemple, des sites comme Assurland , Generali et Mazi Assurance vous proposent des devis comparatifs gratuits.
Chaque site a ses spécificités, mais l’objectif reste le même : permettre aux emprunteurs de choisir la couverture qui leur correspond le mieux en fonction de leur situation financière et de leurs besoins spécifiques. N’attendez plus ! Comparez dès maintenant pour maximiser vos économies en matière d’assurance emprunteur.
Si vous hésitez encore, vous pouvez consulter les avis d’autres emprunteurs ou rechercher des témoignages sur des plateformes comme Empruntor, où vous trouverez témoignages et conseils d’experts du secteur.