Trouvez votre Assurance Auto idéale

En France, chaque véhicule à moteur doit obligatoirement être assuré. Cependant, il est crucial de choisir une assurance qui correspond à vos besoins. Pour vous faciliter la tâche, notre équipe vous a rédigé un guide pour choisir la meilleure assurance auto selon vos critères. Ce guide vous permettra de trouver l’offre qui vous convient le mieux.

Comment choisir son assurance voiture ?

Comme nous vous le précisions, l’assurance auto est obligatoire en France, mais la seule garantie requise est la Responsabilité Civile. Cette garantie couvre les dommages causés à autrui ainsi que les dommages matériels que vous pourriez causer. Cette garantie est donc obligatoirement présente dans tous les contrats d’assurance auto, peu importe la formule choisie.

En plus du minimum légal, vous trouverez des packs, ou formules, regroupant différentes garanties. On parle couramment de Tiers, de Tiers plus et de Tous Risques.

Pour vous aider à savoir quel type d’assurance auto correspond à vos besoins, voici un récapitulatif général des garanties proposées selon le niveau de couverture choisie :

GarantiesAssurance au TiersAssurance Tiers PlusAssurance Tous Risques
Responsabilité Civile
Garantie du conducteur
Défense pénale
Bris de glace
Catastrophe naturelle / Attentats
Vol / Incendie
Dommages tous accidents et vandalisme
Assistance panne et accidentEn option
Véhicule de remplacementEn option
Garantie des équipements / contenu du véhiculeEn option
Assistance 0 kmEn option
Valeur de remplacementEn option
GarantiesAssurance au Tiers
Responsabilité Civile
Garantie du conducteur
Défense pénale
Bris de glace
Catastrophe naturelle / Attentats
Vol / Incendie
Dommages tous accidents et vandalisme
Assistance panne et accident
Véhicule de remplacement
Garantie des équipements / contenu du véhicule
Assistance 0 km
Valeur de remplacement
GarantiesAssurance au Tiers Plus
Responsabilité Civile
Garantie du conducteur
Défense pénale
Bris de glace
Catastrophe naturelle / Attentats
Vol / Incendie
Dommages tous accidents et vandalisme
Assistance panne et accidentEn option
Véhicule de remplacementEn option
Garantie des équipements / contenu du véhiculeEn option
Assistance 0 kmEn option
Valeur de remplacement
GarantiesAssurance Tous risques
Responsabilité Civile
Garantie du conducteur
Défense pénale
Bris de glace
Catastrophe naturelle / Attentats
Vol / Incendie
Dommages tous accidents et vandalisme
Assistance panne et accident
Véhicule de remplacement
Garantie des équipements / contenu du véhicule
Assistance 0 km
Valeur de remplacement

Ces formules d’assurance regroupent bien souvent des garanties similaires d’un assureur à l’autre puis des offres spécifiques propres à chaque compagnie d’assurance qui peuvent répondre à des besoins précis des assurés :

  • l’assurance auto petit rouleur : convient aux conducteurs qui parcourent peu de kilomètres chaque année. Cela permet de baisser le prix de la cotisation.
  • l’assurance auto temporaire : permets par exemple de rapatrier un véhicule depuis l’étranger.
  • l’assurance auto dont vous n’êtes pas propriétaire : comme un véhicule de prêt
  • la garantie perte financière : vient en complément de l’assurance dommages tous accidents, vol et incendie dans le cadre d’une Location Longue Durée (LLD).
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Avec toutes ces informations, vous pouvez maintenant obtenir un devis d’assurance auto adapté à vos besoins et attentes spécifiques.

Comment trouver une assurance auto pas chère ?

Pour trouver la meilleure assurance auto, comparez les offres pour obtenir une couverture adaptée à votre véhicule et à votre profil. Prenez en compte l’âge, l’utilisation, la marque et la valeur de votre voiture afin d’évaluer le risque que vous représentez pour les assureurs.

De plus, considérez également le type de véhicule :

  • voiture sans permis ;
  • véhicule électrique ;
  • véhicule de luxe ;
  • caravane ou camping-car.

Tous ces types de véhicules vont donc impacter le choix et le prix de votre assurance auto.

Votre profil conducteur est également important. Si vous êtes jeune conducteur, sachez que l’assurance sera généralement plus coûteuse en raison du risque accru lié à votre manque d’expérience au volant. De même, si vous avez un coefficient bonus-malus élevé en raison de sinistres responsables ou d’une résiliation de contrat antérieure, cela impactera également le coût de votre prime.

Il est essentiel de souscrire uniquement aux garanties dont vous avez réellement besoin. Évaluez vos besoins en fonction des risques potentiels tels que les bris de glace, le vol ou l’incendie. N’optez pour des garanties complémentaires telles que la protection juridique ou l’assistance dépannage que si elles sont vraiment nécessaires.

Quel est le prix d’une assurance voiture ?

Le prix de votre assurance auto dépend de nombreux critères, comme par exemple :

  • votre lieu d’habitation ;
  • le type de véhicule que vous utilisez ;
  • l’usage qui en est fait (trajets personnels, trajets loisir – travail) ;
  • votre mode de stationnement (parking privé, public) ;
  • votre âge ;
  • l’ancienneté de votre permis ;
  • l’existence ou non de sinistres ;
  • le type de véhicule que vous utilisez ;
  • l’usage qui en est fait ;
  • votre mode de stationnement ;
  • votre âge ;
  • l’ancienneté de votre permis ;
  • l’existence ou non de sinistres ;
  • la formule d’assurance choisie ;
  • le montant de la franchise retenue.

Comme vous pouvez le constater, les critères sont nombreux et pour obtenir une assurance moins chère, il vous sera impératif de comparer les offres disponibles, car les tarifs varient selon les assureurs et votre profil.

Comment souscrire une assurance auto ?

Auprès d’un agent général, d’un courtier, d’une banque ou d’un réseau d’assurance :

  • Comparez les offres d’assurance en prenant rendez-vous auprès de différents interlocuteurs pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix ;
  • Apporter la carte grise du véhicule ;
  • Munissez-vous d’un relevé d’informations de moins de trois mois (à demander à votre précédent assureur) ;
  • Présentez votre permis de conduire ;
  • Choisissez les options qui correspondent à vos besoins spécifiques, tels que l’assistance, la protection juridique ou une garantie conducteur étendue ;
  • Vérifiez attentivement tous les détails avant de finaliser votre choix, afin de vous assurer que vous avez la bonne couverture pour votre voiture ;
  • Signer votre contrat (conditions particulières).
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En ligne auprès d’un assureur ou d’un intermédiaire en assurance :

  • Comparez les offres d’assurance sur plusieurs sites web pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix.
  • Remplissez le formulaire de demande en fournissant des informations précises sur votre véhicule, vos antécédents en tant que conducteur et vos besoins en matière d’assurance.
  • Choisissez les options qui correspondent à vos besoins spécifiques, telles que l’assistance 0km, le véhicule de prêt ou le prêt de volant.
  • Vérifiez attentivement tous les détails avant de finaliser votre souscription, afin de vous assurer que vous souscrirez aux bonnes garanties pour vous et votre véhicule.
  • Payez votre prime en ligne de manière sécurisée et recevez immédiatement votre attestation d’assurance par e-mail.

Pour souscrire une assurance auto, utiliser un comparateur en ligne permet de comparer rapidement de nombreuses solutions et options afin d’obtenir des devis et trouver le contrat qui vous convient.

Une fois ces étapes terminées, vous serez prêt à prendre la route l’esprit tranquille.

Comment changer d’assurance auto ?

Vous pouvez changer votre assurance auto après la première année d’engagement, puis à tout moment après cette date. Dans certains cas, il est également possible de changer avant cette échéance, notamment en cas de changement de situation personnelle ou de vente du véhicule.

Votre nouvel assureur prendra en charge gratuitement toutes les démarches de changement auprès de l’assureur précédent, n’hésitez donc plus à comparer les offres et à changer pour une assurance auto moins chère !

Comment résilier son assurance auto ?

Pour résilier votre contrat d’assurance voiture, vous avez plusieurs options :

  • à la date anniversaire du contrat ;
  • à tout moment après la date anniversaire du contrat ;
  • avant la première échéance de votre contrat.

Les démarches pour résilier sont simples et rapides. Si vous envisagez de mettre fin à votre assurance auto à sa date de renouvellement, il vous faudra envoyer un courrier, de préférence en recommandé avec accusé de réception) à votre assureur au moins 2 mois avant l’échéance de votre contrat.

Pour résilier votre police d’assurance au cours de la première année ou sans faire valoir un changement d’assureur, des justificatifs seront nécessaires en fonction du motif de résiliation :

  • délai de rétractation de 14 jours après signature du contrat (sous conditions) ;
  • résiliation d’un autre contrat d’assurance auprès du même assureur ;
  • changement de situation entrainant une augmentation de vos cotisations ;
  • refus de baisse de votre prime par l’assureur (alors que la baisse est justifiée ) ;
  • vol ou destruction du véhicule ;
  • vente du véhicule ;
  • décès du souscripteur.

Voici la liste des justificatifs à fournir à votre compagnie d’assurance afin de pouvoir résilier votre contrat d’assurance voiture :

Motif de résiliationDocument à fournir
DéménagementActe de vente ou bail de location
Changement de situation matrimonialeActe de mariage, jugement de divorce, etc.
Changement de profession ou départ à la retraiteContrat de travail, attestation de la caisse de retraite
Décès du souscripteurCertificat de décès
Vente du véhiculeCertificat de cession
Vol du véhiculeDépôt de plainte
Destruction du véhiculeCertificat de destruction

Que se passe-t-il en cas de sinistre auto ?

Lorsque vous avez un accident de voiture, il est important de contacter rapidement votre assureur pour déclarer le sinistre. Vous pouvez demander un dépannage ou une assistance si nécessaire. Pour les accidents, envoyez le constat amiable à votre assureur et déclarez l’accident dans les 5 jours ouvrés. En cas de vol, la déclaration doit se faire dans les 2 jours ouvrés.

En ce qui concerne l’indemnisation, elle varie en fonction de la gravité du sinistre. L’expert mandaté par l’assureur procèdera à l’évaluation des dommages et vérifiera les déclarations du conducteur.

Chaque garantie souscrite dispose d’une indemnisation propre, avec des limites telles qu’un plafond d’indemnisation, une franchise ou des exclusions de garantie :

  • un plafond d’indemnisation, montant au-delà duquel vous ne serez pas remboursé ;
  • une franchise, somme qui reste à votre charge en cas de sinistre et qui ne vous sera pas indemnisé ;
  • une exclusion de garantie, situation non couverte par la garantie, comme par exemple un vol alors que vous avez laissé les clefs sur le moteur.

Quand l’expert aura terminé sa mission et rendu son rapport à la compagnie d’assurance, l’indemnisation qui en découlera sera en corrélation avec la possibilité économique de réparer ou non le véhicule sinistré.

En cas de véhicule irréparable (économiquement ou techniquement), une indemnisation sur la base de la VRADE de votre véhicule vous sera proposée.

V.R.A.D.E

La Valeur de Remplacement À Dire d’Expert (VRADE) est une valeur qui sera déterminée par l’expert en prenant en compte la valeur de votre véhicule sur le marché de l’occasion et de l’usure de ce dernier. La VRADE ainsi déterminée servira de base à votre assureur pour vous indemniser.

A travers cette article vous aurez les bases afin de choisir au mieux votre assurance auto répondant à vos besoins et critères de prises en charge.

✍️ Contenu mis à jour le 05/07/2024

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