La Fortuneo assurance vie est une solution d’épargne intéressante pour de nombreux investisseurs souhaitant diversifier leurs placements. En tant que filiale du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo offre une gamme de produits financiers adaptée aux particuliers, incluant des solutions d’assurance vie qui se démarquent par leur compétitivité et leur flexibilité. Il est essentiel de bien comprendre les caractéristiques de cette assurance vie afin de faire un choix éclairé. Cet article vous guidera à travers les différentes modalités, les avantages et les inconvénients de Fortuneo Vie.
Présentation de Fortuneo : un acteur de choix dans l’assurance vie
Fondée en 2000, Fortuneo est une banque en ligne qui a progressivement élargi son offre pour inclure des services d’assurance vie. Sa maison-mère, le Crédit Mutuel Arkéa, lui confère une solidité financière indéniable. Avec près d’un million de clients actifs, Fortuneo a su gagner la confiance des épargnants grâce à ses propositions innovantes et compétitives. L’assurance vie proposée par Fortuneo, nommée Fortuneo Vie, se distingue par ses frais réduits et un choix varié de supports d’investissement.
Les atouts de Fortuneo Vie
Fortuneo Vie présente plusieurs atouts qui méritent d’être soulignés. Tout d’abord, le contrat est accessible dès un versement de 100 euros, ce qui le rend idéal même pour les petits budgets. De plus, Fortuneo n’applique pas de frais d’entrée, ce qui permet à l’épargnant de maximiser ses rendements dès le premier euro investi. Grâce à un large éventail de supports, que ce soit en fonds en euros ou en unités de compte, chacun peut définir sa propre stratégie d’investissement.
La gestion des fonds est également à la carte. Les épargnants peuvent choisir de gérer leur portefeuille en mode libre, où ils ont un contrôle total sur la répartition de leurs placements, ou opter pour une gestion sous mandat par des professionnels. Cette flexibilité permet d’adapter son investissement selon ses objectifs personnels et son appétence au risque.
Les performances des fonds en euros de Fortuneo sont également à signaler. Le fonds Suravenir Rendement 2, par exemple, affiche un rendement stable qui s’améliore d’année en année, avec un taux atteignant 2,50% pour 2023. Les supports en unités de compte permettent également une bonne dynamique de croissance, avec des options diversifiées allant des ETF, SCPI à des fonds labellisés ISR.
Fonctionnement du contrat Fortuneo Vie
Le contrat Fortuneo Vie est un contrat multisupport qui se décline sous deux modes de gestion. Pour les épargnants qui préfèrent un suivi rigoureux, la gestion sous mandat permet de confier ses investissements à des experts. Pour ceux voulant plus de liberté, la gestion libre donne accès à plus de 200 supports d’investissement, permettant ainsi une personnalisation complète du contrat.
Gestion libre ou gestion sous mandat ?
En gestion libre, l’investisseur peut choisir entre deux fonds en euros en fonction de sa stratégie de placement. Le fonds Suravenir Opportunités 2 impose une allocation partielle vers les unités de compte. Cela présente à la fois une opportunité pour dynamiser ses rendements, mais cela implique aussi un risque plus élevé en cas de volatilité des marchés. À l’inverse, la gestion sous mandat offre une plus grande tranquillité d’esprit, car les experts se chargent des arbitrages et des choix d’investissement basés sur le profil de risque de l’épargnant.
Le tableau ci-dessous résume les principales caractéristiques de ces deux modes de gestion :
| Modes de gestion | Gestion Libre | Gestion Sous Mandat |
| Montant minimum | 100 € | 1 000 € |
| Frais de gestion | 0,60 % | 0,85 % |
| Supports disponibles | 200+ | Fonds en euros et unités de compte |
Les frais associés à l’assurance vie Fortuneo
Un avantage certain de Fortuneo Vie réside dans les frais réduits qu’elle propose. Aucune commission d’entrée n’est appliquée, ce qui est peu courant dans le secteur de l’assurance vie. En matière de gestion, les frais sont également très compétitifs par rapport à d’autres établissement offrant des produits similaires. En effet, les frais annuels pour la gestion des unités de compte s’élèvent à seulement 0,75 %.
Comparaison des frais
En comparaison avec d’autres assurances vie comme celle de Boursorama ou de la Banque Postale, Fortuneo se positionne favorablement. Cette compétitivité des frais peut avoir un impact significatif sur le rendement final de votre investissement, surtout sur le long terme. Voici un tableau comparatif des frais entre différentes assurances vie :
| Assurance Vie | Frais d’Entrée | Frais de Gestion |
| Fortuneo Vie | 0 % | 0,75 % |
| Boursorama Vie | 2,50 % | 0,75 % |
| Banque Postale | 1 % | 0,96 % |
Les performances de l’assurance vie Fortuneo
Les performances des fonds euros sont un critère essentiel lors de la sélection d’une assurance vie. Les deux fonds en euros offerts par Fortuneo, ainsi que plusieurs unités de compte, affichent des rendements compétitifs et adaptés aux divers profils d’investisseurs. Les résultats financiers de 2023 montrent que le fonds Suravenir Rendement 2 atteint un rendement de 2,50 %, tandis que Suravenir Opportunité progresse également avec des résultats encourageants. Cela témoigne de la solidité et de la gestion efficace de Fortuneo.
Investir dans des unités de compte
Les unités de compte, bien qu’elles présentent un risque de perte en capital, offrent un potentiel de croissance supérieur grâce à leur exposition aux marchés financiers. Fortuneo met à disposition plus de 200 supports d’investissement en unités de compte, incluant des ETF, des sorts immobiliers comme des SCPI, et des fonds éthiques labellisés ISR.
Il est important de diversifier son investissement afin de minimiser les risques. La gestion libre permet d’être acteur de ses choix, tandis que la gestion pilotée vous offre la tranquillité d’esprit quant aux décisions d’investissement. Les performances doivent toujours être scrutées régulièrement pour s’assurer que les rendements restent en adéquation avec vos objectifs d’investissement.
Réaliser une souscription à Fortuneo Vie est simple et rapide. La banque en ligne a mis en place un parcours entièrement dématérialisé pour faciliter la vie de ses clients. Tout se fait en ligne, ce qui permet d’éviter les déplacements en agence.
Les étapes de souscription incluent la création d’un compte sur le site de Fortuneo, le choix du contrat d’assurance vie et la fourniture de documents requis. Une fois le compte ouvert, un premier versement peut être effectué directement par prélèvement. Des conseillers sont disponibles pour accompagner les nouveaux clients durant ce processus.
Suivi et gestion de votre contrat
Une fois le contrat souscrit, le client peut gérer son compte en ligne à tout moment via l’espace personnel accessible sur le site ou via l’application mobile. Cet espace permet de consulter les performances en temps réel, d’effectuer des versements supplémentaires ou encore de réaliser des arbitrages entre les fonds.
Il est crucial de bien comprendre la gestion de votre contrat assurance vie pour maximiser vos investissements. Des conseils personnalisés sont également disponibles pour ceux qui aimeraient optimiser leurs choix.
Pourquoi choisir Fortuneo pour votre assurance vie ?
Fortuneo se distingue par ses frais très bas, sa transparence et la variété de ses supports d’investissement. La réputation de son assureur, Suravenir, assure également une certaine sécurité quant aux rendements futurs. Le taux de satisfaction des clients sur Fortuneo est élevé, ce qui témoigne de la qualité du service proposé.
Souscrire en toute confiance
La solidité de Fortuneo et de la coopération avec le Crédit Mutuel Arkéa en fait un choix de confiance pour de nombreux épargnants. En prenant la décision d’investir votre épargne dans Fortuneo Vie, vous vous engagez auprès d’une banque qui a prouvé son sérieux et son engagement envers sa clientèle.
Enfin, il est conseillé de comparer les différentes options d’assurance vie disponibles sur le marché, y compris Fortuneo, pour prendre la meilleure décision en fonction de vos objectifs financiers futurs. Le recours à un expert en gestion de patrimoine peut également faciliter cette démarche.