L’assurance vie est un outil financier essentiel pour la préparation de nombreux projets, allant de la protection de vos proches au financement de projets futurs. Boursorama se distingue sur ce marché avec son contrat d’assurance vie, dont l’offre et le fonctionnement sont optimisés par un code d’offre avantageux. Dans cet article, nous allons explorer les différentes facettes de l’assurance vie chez Boursorama, ses atouts, et apporter des conseils utiles pour maximiser vos investissements.
La décision d’investir dans une assurance vie doit être éclairée par vos objectifs personnels, votre profil d’épargnant, et les différents produits disponibles. Que vous souhaitiez préparer votre retraite, financer l’éducation de vos enfants ou simplement épargner pour l’avenir, Boursorama propose des solutions adaptées. Les fondements d’une bonne mise en place d’un contrat reposent sur le choix des supports d’investissement, comme les unités de compte et les fonds en euros. En faisant le bon choix, il est possible d’obtenir des rendements intéressants tout en sécurisant une partie de votre placement.
Comprenez vos objectifs de placement
Avant de vous engager dans un contrat d’assurance-vie, il est primordial de définir clairement vos objectifs et votre profil d’épargnant. Voici plusieurs questions essentielles à considérer :
Quels sont vos projets ?
Il peut s’agir de financer l’éducation de vos enfants, de préparer votre retraite ou de protéger financièrement votre conjoint en cas de besoin. Chaque projet a ses spécificités et ses exigences financières.
Quel est votre horizon de placement ?
Votre horizon de placement détermine l’allocation de vos investissements. Pour des objectifs à long terme, il est préférable d’opter pour une plus grande part d’unités de compte. Cela s’explique par leur potentiel de rendement plus élevé, bien qu’ils soient plus risqués. À l’inverse, si vous prévoyez d’utiliser votre épargne dans un avenir proche, la sécurité des fonds en euros peut être plus appropriée.
Quel est votre rapport au risque ?
Évaluer votre tolérance au risque est essentiel pour choisir les bons produits. Un investisseur avers aux risques préférera ainsi des fonds en euros, qui offrent une sécurité garantie et un rendement stable, tandis qu’un investisseur plus audacieux peut privilégier des unités de compte.
Choisissez un intermédiaire fiable
Le choix de l’intermédiaire financier est crucial lors de la souscription d’un contrat d’assurance vie. Il est important de s’assurer de la fiabilité de la structure à laquelle vous vous adressez.
Vérifiez les antécédents de votre assureur
Renseignez-vous sur la réputation de l’assurance et examinez les classements annuels des assureurs disponibles sur le marché. Les classements fournis par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Régulation) peuvent être d’une aide précieuse. Une bonne réputation est souvent synonyme de stabilité et de sécurité pour votre capital.
Déterminez le type d’intermédiaire qui vous convient
Il peut s’agir d’une banque, d’une mutuelle ou d’un cabinet de gestion de patrimoine. Votre choix dépendra de vos besoins spécifiques, comme un suivi régulier ou des conseils personnalisés sur la gestion de votre épargne.
Les avantages de plusieurs contrats
Il est également possible de souscrire plusieurs contrats d’assurance vie, ce qui permet de diversifier vos placements, d’optimiser la fiscalité de vos retraits et de répartir vos risques. Cette stratégie peut s’avérer très avantageuse à long terme.
Analysez les frais de votre contrat d’assurance-vie
Les frais associés à un contrat d’assurance vie ne sont pas négligeables et peuvent avoir un impact significatif sur votre performance d’investissement. Voici les différents frais à considérer :
Frais de souscription et de versement
Ces frais sont souvent appliqués lors de la souscription d’un contrat. Il est essentiel de les connaître et de les comparer entre différents contrats pour évaluer la rentabilité réelle de votre investissement.
Frais de gestion
Les frais annuels de gestion peuvent réduire vos gains, surtout si le rendement de vos placements n’est pas très élevé. Comparez les frais de gestion pour choisir le contrat le plus compétitif.
Frais d’arbitrage et autres coûts
Les frais d’arbitrage s’appliquent quand vous réalisez des modifications dans votre contrat, comme changer d’unités de compte. Les options supplémentaires, comme la gestion pilotée, peuvent également entraîner des frais. Assurez-vous de comprendre tous les coûts associés.
Les supports financiers disponibles
Il existe principalement deux types de supports financiers au sein des contrats d’assurance vie : les fonds en euros et les unités de compte. Chacun de ces supports présente des caractéristiques particulières.
Fonds en euros
Le capital est garanti sur les fonds en euros, ce qui en fait une option sécurisante pour les épargnants. Toutefois, leur rendement est généralement faible, ce qui peut se révéler limitant sur le long terme.
Unités de compte
Les unités de compte, quant à elles, sont plus risquées mais offrent un potentiel de rendement plus élevé. Ces supports peuvent comprendre des produits variés tels que des OPCVM, des ETF, et même des supports immobiliers.
La nécessité de la diversification
Il est conseillé d’opter pour un contrat multisupport, qui vous permettra d’arbitrer entre fonds en euros et unités de compte. Un portefeuille diversifié permet d’optimiser les rendements selon les fluctuations du marché.
Examiner les options de gestion de votre contrat
Votre contrat d’assurance vie peut offrir différentes options de gestion. La gestion peut être libre ou pilotée, avec des implications différentes pour votre investissement.
Gestion libre
La gestion libre vous permet de prendre vos propres décisions concernant l’allocation de votre épargne. Cela peut être attrayant si vous avez une connaissance suffisante des marchés financiers et des produits disponibles.
Gestion pilotée
La gestion pilotée, par contre, confie la gestion de votre contrat à un professionnel. Ce dernier prendra des décisions en fonction de votre profil et de vos objectifs. Bien que cette solution puisse diminuer votre charge de travail, elle comporte généralement des frais supplémentaires qui peuvent piquer lorsque le rendement du contrat n’est pas à la hauteur.
Arbitrages automatiques
Certaines options permettent aux assurés d’effectuer des arbitrages automatiques ou programmés, une fonctionnalité qui peut aider à sécuriser des gains ou à limiter des pertes.
Perspectives sur les fonds en euros pour 2025
Le taux de rendement des fonds en euros en 2024 sera déterminé dans les mois à venir, et plusieurs experts s’accordent à dire que les rendements devraient rester stables, autour de 2,5% net des frais de gestion. Cependant, cela peut varier significativement selon les contrats.
Les contrats nouvelle génération
Les contrats dite « nouvelle génération » pourraient offrir des rendements encore plus compétitifs, atteignant entre 3,5% et 4%. Cette tendance se maintiendrait aux niveaux actuels des taux d’intérêt.
L’importance des produits garantis
Les produits d’épargne à capital garanti connaissent un regain d’intérêt depuis 2023. À l’avenir, ces offres devraient continuer d’attirer un nombre croissant d’investisseurs soucieux de préserver leur capital. Boursorama, avec son offre Boursovue, s’aligne sur cette tendance en garantissant des taux attractifs et des bonus pour les nouveaux clients.
Envisagez les placements à long terme
Pour les épargnants cherchant à maximiser leurs rendements, il est crucial de penser à des investissements à long terme. Diversifier votre portefeuille et faire des choix stratégiques en matière de sélection de produits sont des éléments clés pour optimiser votre épargne.